Το HELOC είναι μια ανακυκλούμενη πιστωτική γραμμή που εγγυάται το σπίτι σας και σας επιτρέπει να δανειστείτε χρήματα μέχρι το πιστωτικό όριο της γραμμής και να τα επιστρέψετε — με τόκο — με την πάροδο του χρόνου.
Τα HELOC έχουν συνήθως μεταβλητά επιτόκια, που σημαίνει ότι κυμαίνονται καθώς αλλάζουν οι συνθήκες της αγοράς. Αλλά με ένα HELOC σταθερού επιτοκίου, ορισμένα ή όλα τα χρήματα που βγάζετε από το πιστωτικό όριο έχουν σταθερό επιτόκιο, προστατεύοντάς σας από πιθανές αυξήσεις επιτοκίων.
Τα HELOC σταθερού ρυθμού είναι λιγότερο κοινά και ενδέχεται να έχουν διαφορετικές απαιτήσεις από τα HELOC μεταβλητού ρυθμού. Θα ρίξουμε μια ματιά στον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν τα HELOC σταθερού επιτοκίου και θα ρίξουμε μια ματιά σε μερικούς από τους δανειστές που τους προσφέρουν για να σας βοηθήσουν να αποφασίσετε εάν κάποιος είναι κατάλληλος για εσάς.
Οι τιμές HELOC είναι σταθερές ή μεταβλητές;
Γενικά, τα επιτόκια των HELOC είναι μεταβλητά. Ωστόσο, ορισμένοι δανειστές σας επιτρέπουν να κλειδώσετε ένα σταθερό επιτόκιο για μέρος ή ολόκληρο το πιστωτικό σας όριο. Με ένα κυμαινόμενο επιτόκιο HELOC, τα επιτόκια κυμαίνονται ανάλογα με το βασικό επιτόκιο και μπορούν να αυξηθούν ή να μειωθούν όσο είναι ανοιχτό το πιστωτικό όριο.
Επειδή η τιμή σας μπορεί να αλλάξει, το μηνιαίο ποσό σας μπορεί να μην είναι το ίδιο κάθε μήνα. Εάν οι τιμές αυξηθούν, η μηνιαία πληρωμή σας θα αυξηθεί και εάν μειωθούν, η μηνιαία πληρωμή σας θα μειωθεί.
Το μεταβλητό επιτόκιο ενός HELOC είναι ένα από τα χαρακτηριστικά που το ξεχωρίζει από ένα στεγαστικό δάνειο. Και τα δύο σας επιτρέπουν να δανειστείτε έναντι του μετοχικού κεφαλαίου του σπιτιού σας, αλλά τα δάνεια στεγαστικών μετοχών έχουν συνήθως σταθερό επιτόκιο. Δανείζεστε ένα σταθερό ποσό μία φορά και το επιστρέφετε σε ίσες μηνιαίες δόσεις – με τόκους – κατά τη διάρκεια του δανείου.
Ένα σταθερό επιτόκιο HELOC είναι μια διασταύρωση μεταξύ των δύο, δίνοντάς σας την προβλεψιμότητα ενός στεγαστικού δανείου και την ευελιξία ενός HELOC.
Μάθετε περισσότερα: HELOC έναντι στεγαστικών δανείων
Μπορώ να πάρω ένα HELOC με κατ’ αποκοπή τιμή;
Ναι, ορισμένοι – όχι όλοι – δανειστές προσφέρουν επιλογές σταθερού επιτοκίου. Οι δανειστές που το κάνουν μπορεί να σας επιτρέψουν να αποκτήσετε αμέσως μια επιλογή σταθερού επιτοκίου ή να μετατρέψετε τμήματα του HELOC κυμαινόμενου επιτοκίου σε σταθερό επιτόκιο όταν κάνετε ανάληψη χρημάτων.
Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για κατ’ αποκοπή τιμή, πρέπει συνήθως να πληροίτε μια ελάχιστη απαίτηση κλήρωσης. Επομένως, εάν το ποσό που αποσύρετε είναι μικρότερο από το ελάχιστο του δανειστή, θα πρέπει να πληρώσετε το μεταβλητό επιτόκιο της γραμμής.
Εάν επιλέξετε μια επιλογή σταθερού επιτοκίου, το επιτόκιο μπορεί να είναι υψηλότερο από ό,τι αν χρησιμοποιούσατε την επιλογή μεταβλητού επιτοκίου — τουλάχιστον αρχικά. Αλλά αν το μεταβλητό ποσοστό του HELOC αυξηθεί στο μέλλον, προστατεύεστε από αυτές τις αυξήσεις ρυθμού.
Οι δανειστές ενδέχεται να περιορίσουν τον αριθμό των δανείων σταθερού επιτοκίου που μπορείτε να έχετε ταυτόχρονα και ενδέχεται να χρεώσουν ένα κατ’ αποκοπή επιτόκιο. Αλλά ορισμένοι θα ολοκληρώσουν τη μετατροπή χωρίς κόστος. Μόλις κλειδώσετε το επιτόκιο, μπορεί να μπορείτε να το ξεκλειδώσετε και να το κλειδώσετε ξανά για να επωφεληθείτε από μελλοντικές μειώσεις επιτοκίων.
Τυχόν ποσά που δεν μετατρέπετε σε σταθερό επιτόκιο θα συγκεντρώσουν τόκους με το κυμαινόμενο επιτόκιο της HELOC.
5 HELOC με επιλογή κατ’ αποκοπή τιμής
Τα HELOC σταθερής τιμής είναι λιγότερο κοινά από τις επιλογές μεταβλητού ποσοστού. Ακολουθεί μια σύνοψη ορισμένων από τους δανειστές που προσφέρουν HELOC σταθερού επιτοκίου.
Bank of America HELOCs
Με ένα Bank of America HELOC, μπορείτε να μετατρέψετε τουλάχιστον 5.000 $ σε μέγιστο 90% του πιστωτικού σας ορίου από κυμαινόμενο επιτόκιο σε σταθερό επιτόκιο και αντίστροφα. Δεν υπάρχουν χρεώσεις μετατροπής και μπορείτε να έχετε έως και τρεις χρεώσεις τη φορά.
Αυτή η τράπεζα δεν χρεώνει τέλη αίτησης, ετήσιες χρεώσεις ή τέλη εγκατάστασης και προσφέρει εκπτώσεις μελών αυτόματης πληρωμής, πρώτης ανάληψης και Preferred Rewards.
Διαβάστε την κριτική μας για το HELOC της Τράπεζας της Αμερικής για περισσότερες πληροφορίες.
Εικόνα
Το σχήμα παρέχει HELOC σταθερής τιμής εκ των προτέρων – δεν χρειάζεται μετατροπή από μεταβλητή σε σταθερή τιμή. Θα λάβετε ολόκληρο το ποσό του δανείου (μείον μια προμήθεια εκκίνησης) όταν ληφθεί το δάνειο.
Καθώς εξοφλείτε το υπόλοιπο, μπορείτε να ανακτήσετε έως και το 100% του πιστωτικού ορίου και να κλειδώσετε χαμηλότερο επιτόκιο εάν τα επιτόκια πέσουν. Το Figure προσφέρει πιστωτικές γραμμές που κυμαίνονται από 15.000 $ έως 400.000 $ και μπορείτε να προκριθείτε για να δείτε ποιο θα είναι το εκτιμώμενο ποσό και το επιτόκιο του δανείου σας χωρίς να επηρεαστεί η πιστωτική σας βαθμολογία.
Διαβάστε την επισκόπηση της Εικόνας HELOC για περισσότερες πληροφορίες.
HELOC από τράπεζες των ΗΠΑ
Με ένα HELOC της Τράπεζας των Η.Π.Α., μπορείτε να κλειδώσετε ένα κατ’ αποκοπή επιτόκιο για ορισμένα ή όλα τα χρήματα που δανείζεστε όταν φθάσετε τουλάχιστον τα 2.000 $ του πιστωτικού σας ορίου. Η τράπεζα δεν σας χρεώνει για το ξεκλείδωμα και το ξανά κλείδωμα της τιμής σας κατά τη διάρκεια της περιόδου κλήρωσης και μπορείτε να έχετε έως και τρία κλείδωμα επιτοκίων τη φορά.
Διαβάστε την κριτική HELOC της Τράπεζας των ΗΠΑ για περισσότερες πληροφορίες.
BECU
Η BECU προσφέρει HELOC έως και 500.000 $. Μπορείτε να κλειδώσετε την τιμή σας σε ποσά 5.000 $ ή περισσότερα και να έχετε έως και τρία κλείδωμα τιμών τη φορά. Δεν υπάρχουν χρεώσεις κλειδώματος ή ξεκλειδώματος. Εάν καθορίσετε το ποσοστό σας, μπορείτε να επιλέξετε από όρους αποπληρωμής που κυμαίνονται από 1 έως 15 έτη.
Το BECU δεν χρεώνει τέλη αίτησης, προέλευσης, ετήσιας ή προπληρωμής, αλλά πρέπει να πληρώσετε ένα τέλος επαναμεταφοράς όταν λήξει το HELOC.
Διαβάστε την κριτική μας BECU HELOC για περισσότερες πληροφορίες.
Truist
Σε αυτή τη μεγάλη τράπεζα, μπορείτε να έχετε έως και πέντε κληρώσεις σταθερού επιτοκίου κάθε φορά για ποσά τόσο μικρά όσο $5.000. Κάθε κλείδωμα τιμής έχει μια χρέωση ρύθμισης 15 $ και μπορείτε να επιλέξετε από πέντε, 10, 15, 20 ή 30-ετή όρους αποπληρωμής.
Διαβάστε την κριτική μας Truist HELOC για περισσότερες πληροφορίες.
Πρέπει να πάρω μια κατ’ αποκοπή τιμή HELOC;
Σε ένα περιβάλλον αυξανόμενου επιτοκίου, το κλείδωμα ενός σταθερού επιτοκίου μπορεί να βοηθήσει στην προστασία από μελλοντικές αυξήσεις επιτοκίων.
Εάν έχετε δημιουργήσει ίδια κεφάλαια στο σπίτι σας και χρειάζεστε μετρητά για μια ανακαίνιση ή άλλα έξοδα, ίσως αξίζει να σκεφτείτε ένα HELOC σταθερού επιτοκίου. Ακολουθούν ορισμένες ερωτήσεις που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε εάν ένα HELOC σταθερής τιμής μπορεί να είναι μια καλή επιλογή.
- Πόσα ίδια κεφάλαια έχετε στο σπίτι σας;
- Πόσα πρέπει να δανειστείς; Πληροί τις ελάχιστες απαιτήσεις σχεδίασης για ένα πάγιο τέλος;
- Πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα;
- Έχει περισσότερο νόημα ένα HELOC, ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα προσωπικό δάνειο;
- Αισθάνεστε άνετα με την αβεβαιότητα ή προτιμάτε προβλέψιμες μηνιαίες πληρωμές;
- Πώς μοιάζει το πιστωτικό ιστορικό σας;
Comments (No)