Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας, ίσως θέλετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με την αναδιάρθρωση του χρέους. Η ρύθμιση του χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να διαπραγματευτείτε το χρέος με τους πιστωτές σας για να ακυρώσετε το σύνολο ή μέρος του χρέους σας.
Η επιστολή ρύθμισης οφειλών είναι μια γραπτή πρόταση προς εσάς να προσφέρετε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό με αντάλλαγμα τη διαγραφή του χρέους σας. Αυτές οι επιστολές θα συζητήσουν γιατί δεν είστε σε θέση να πληρώσετε το χρέος, πόσα είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε τώρα και τι θα θέλατε σε αντάλλαγμα από τους πιστωτές.
Με την εξέταση της πρότασης, και τα δύο μέρη καθορίζουν τους όρους και τις συμφωνίες ανταλλαγής διακανονισμών χρεών. Λάβετε υπόψη ότι πολλές τρίτες εταιρείες προσφέρουν υπηρεσίες διακανονισμού οφειλών, αλλά συνήθως χρεώνουν ένα τέλος για τη βοήθειά τους.
Τι είναι η ρύθμιση οφειλών;
Η ρύθμιση του χρέους είναι η διαδικασία διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές σας με την ελπίδα ότι θα συγχωρήσουν μέρος του χρέους σας. Οι άνθρωποι που επιδιώκουν μια ρύθμιση χρέους μπορεί να το κάνουν επειδή δεν είναι σε θέση να εξοφλήσουν το συσσωρευμένο χρέος τους.
Αντίθετα, μπορούν να προσφέρουν ένα δίκαιο μέρος του προκαταβολικού χρέους με αντάλλαγμα το πλήρες κλείσιμο του λογαριασμού.
Ακολουθούν ορισμένα βασικά βήματα για την επίτευξη ρύθμισης του χρέους.
- Αποφασίστε αν εσείς θέλετε να εργαστείτε μόνοι ή να προσλάβετε επαγγελματίες διαπραγμάτευσης χρέους. Οι επαγγελματίες μπορούν να βοηθήσουν, αλλά οι αμοιβές τους μπορεί επίσης να είναι αρκετά ακριβές.
- Κρατήστε το ποσό που προτείνετε πριν καν ξεκινήσετε. Εάν ο πιστωτής αποδεχτεί την πρότασή σας, πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε το συμφωνηθέν ποσό εντός ορισμένης περιόδου.
- Γράψτε μια επιστολή αναδιάρθρωσης χρέους στον πιστωτή σας. Εξηγήστε την τρέχουσα κατάστασή σας και πόσα μπορείτε να πληρώσετε εκ των προτέρων. Δώστε τους επίσης μια σαφή περιγραφή του τι περιμένετε σε αντάλλαγμα, όπως η κατάργηση των χαμένων πληρωμών ή του πλήρως εξοφλημένου λογαριασμού στην αναφορά σας.
- Ζητήστε γραπτή επιβεβαίωση μετά τη σύναψη συμφωνίας. Ζητήστε αυτό πριν στείλετε την πληρωμή για ένα επιπλέον επίπεδο κάλυψης ευθύνης στο μέλλον.
- Στείλτε την πληρωμή σας και διατηρήστε επαφή με τους πιστωτές σας μέχρι να εκπληρωθούν όλες οι προϋποθέσεις και οι συμφωνίες.
Εικόνα: πώς να επιτύχετε μια ρύθμιση χρέουςΤι πρέπει να προσέξετε πριν στείλετε επιστολή αναδιάρθρωσης χρέους
Η αποστολή επιστολής ρύθμισης χρέους μπορεί να κάνει και κακό και καλό. Ο βαθμός στον οποίο σας επηρεάζει εξαρτάται από την τρέχουσα κατάστασή σας.
Οφέλη από τη σύνταξη επιστολής ρύθμισης οφειλών
Η αποστολή επιστολής ρύθμισης χρεών μπορεί να είναι χρήσιμη εάν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες. Μπορεί να αποφύγει την ανάγκη κήρυξης πτώχευσης. Αν και ένας διακανονισμός δεν αποτελεί ποτέ εγγύηση, μπορεί να σας φέρει σε καλύτερη οικονομική θέση.
Εάν το αίτημά σας ικανοποιηθεί, σύμφωνα με α. η αναδιάρθρωση του χρέους θα διακανονιστεί κατά μέσο όρο περίπου το 48% του συνολικού υπολοίπου Έκθεση Fair Credit Counsel 2017.
Η επικοινωνία με τους πιστωτές σας και η αντιμετώπιση του ζητήματος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να ανακουφίσετε κάποιο από το άγχος που νιώθετε προσπαθώντας να εξοφλήσετε το χρέος σας.
Μειονεκτήματα της σύνταξης επιστολής αναδιάρθρωσης χρέους
Όπως αναφέρθηκε, η ρύθμιση του χρέους δεν αποτελεί ποτέ εγγύηση. Εάν δεν συναφθεί συμφωνία, ενδέχεται να οφείλετε περισσότερα από αυτά που οφείλατε αρχικά λόγω μη πληρωμών και καθυστερημένων τελών. Εάν προσλάβετε έναν επαγγελματία, ενδέχεται να του οφείλετε αμοιβές και πληρωμές. Η ρύθμιση των χρεών μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά τα πιστωτικά σας αποτελέσματα. Οι αναπάντητες πληρωμές στον λογαριασμό ενδέχεται να εξακολουθούν να εμφανίζονται στην αναφορά σας, ακόμα κι αν διαπραγματευτήκατε τον διακανονισμό σας κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου. Υπάρχει επίσης μια πιθανότητα η αναφορά σας να δείξει μια ρύθμιση χρέους, η οποία θα μπορούσε να βλάψει την ικανότητά σας να λάβετε πίστωση στο μέλλον.
Εικόνα: Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της σύνταξης επιστολής ρύθμισης χρέουςΠώς να γράψετε μια επιστολή πρότασης ρύθμισης οφειλών
Όταν γράφετε μια επιστολή διακανονισμού χρέους, μπορεί να σας βοηθήσει να είναι σαφής και λεπτομερής. Σκεφτείτε την επιστολή ως αρχείο ανάμεσα σε εσάς και τον πιστωτή σας. Εάν αποφασίσετε να στείλετε ένα, είναι λογικό να συμπεριλάβετε τα προσωπικά σας στοιχεία και τον αριθμό λογαριασμού για εύκολη αναγνώριση.
Όταν προετοιμάζετε έναν προτεινόμενο διακανονισμό, σκεφτείτε πόσα μπορείτε να προσφέρετε και τι ελπίζετε να λάβετε σε αντάλλαγμα. Μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε ρεαλιστικές προσδοκίες για το τι θα δεχτεί ο πιστωτής σας.
Όταν σκέφτεστε πόσα μπορείτε να προσφέρετε, βεβαιωθείτε ότι είναι ένα ποσό που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, αφήνοντας αρκετό για να καλύψετε άλλους μηνιαίους λογαριασμούς και χρέη, ώστε να μην αντικαταστήσετε ένα χρέος με άλλο.
Για να εγκριθεί η πρότασή σας, οι πιστωτές θα χρειαστούν πιθανώς λόγο για να πιστέψουν ότι πραγματικά δεν είστε σε θέση να πληρώσετε αυτά που οφείλετε. Το να εξηγήσετε γιατί δεν μπορείτε να εξοφλήσετε όλα τα χρέη σας μπορεί να σας ωφελήσει, αλλά από την άλλη πλευρά, μπορεί επίσης να δημιουργήσει αμφιβολίες στο μυαλό του πιστωτή σας σχετικά με το εάν μπορείτε να καλύψετε το ποσό που προτείνετε να πληρώσετε.
Φροντίστε να σκεφτείτε και τις δύο πλευρές όταν αποφασίζετε ποιες πληροφορίες να αποκαλύψετε. Οι οικονομικές δυσκολίες μπορεί να περιλαμβάνουν σοβαρό τραυματισμό, απροσδόκητη απώλεια εργασίας και περιβαλλοντική καταστροφή. Ανάλογα με τις δυσκολίες σας, οι πιστωτές μπορεί να ζητήσουν αποδεικτικά στοιχεία. Για παράδειγμα, ένας σοβαρός τραυματισμός μπορεί να απαιτεί απόδειξη από γιατρό.
Εικόνα: τι να γράψετε στην επιστολή ρύθμισης του χρέους σαςΤι να περιμένετε μετά την αποστολή της επιστολής σας
Αφού στείλετε την επιστολή σας, μπορεί να θέλετε να μάθετε εάν ο πιστωτής σας εγκρίνει ή απορρίπτει το αίτημα. Η συμπερίληψη μιας ημερομηνίας απάντησης στην επιστολή σας μπορεί να αυξήσει τις πιθανότητές σας να λάβετε μια άμεση απάντηση. Όσο περιμένετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε αποταμιεύσει το συμφωνημένο χρηματικό ποσό και είστε έτοιμοι να ξεκινήσετε εάν αποδεχτούν την προσφορά σας. Μπορεί επίσης να είναι καλή ιδέα να ζητήσετε επιβεβαίωση ότι ο πιστωτής έλαβε την πληρωμή σας.
Μπορεί να θέλετε να ελέγξετε και να βεβαιωθείτε ότι εμφανίζονται οι σωστές αλλαγές στην πιστωτική αναφορά και στον λογαριασμό σας. Η ρύθμιση του χρέους μπορεί να μειώσει το χρέος σας, αλλά μπορεί επίσης να επηρεάσει αρνητικά την οικονομική σας υγεία, καθώς μπορεί να φαίνεστε ως κίνδυνος για τους μελλοντικούς δανειστές. Ο διακανονισμός του χρέους μπορεί να αξίζει τον κόπο, αν δυσκολεύεστε εξαιτίας μιας δυσκολίας ή ενός γεγονότος που σας άλλαξε τη ζωή. Όταν γράφετε ένα γράμμα, να θυμάστε ότι είναι σημαντικό να είστε προσεκτικοί με τα λόγια σας. Μια καλά μελετημένη επιστολή ρύθμισης χρεών μπορεί να κάνει τη διαφορά, καθώς μπορεί να διασφαλίσει ότι και τα δύο μέρη θα τηρήσουν το μέρος της συμφωνίας που τους αναλογεί.
Τώρα τι: Άλλοι τρόποι για να ενοποιήσετε το χρέος σας
Εάν η οικονομική δυσπραγία δυσχεραίνει την εξόφληση του χρέους, η ρύθμιση του χρέους δεν είναι η μόνη πιθανή λύση. Ακολουθούν ορισμένες άλλες επιλογές που πρέπει να εξετάσετε.
- Πιστωτική συμβουλευτική — Βρείτε μια μη κερδοσκοπική εταιρεία παροχής συμβουλών πιστώσεων που μπορεί να σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα οικονομικά σας και να δημιουργήσετε ένα σχέδιο αποπληρωμής χρέους. Λάβετε υπόψη ότι δεν διαπραγματεύονται απαραίτητα το χρέος για εσάς.
- Δάνειο εξυγίανσης χρέους — Ένα προσωπικό δάνειο που χρησιμοποιείται για τη σταθεροποίηση χρέους μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για χρέη πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου ή άλλους λογαριασμούς. Φροντίστε να υπολογίσετε τις πιθανές οικονομίες σας πριν εγγραφείτε.
- Κάρτα μεταφοράς υπολοίπου — Μπορεί να θέλετε να εξερευνήσετε τη μεταφορά χρέους πιστωτικής κάρτας με μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, η οποία μπορεί να σας επιτρέψει να επωφεληθείτε από μια εισαγωγική προσφορά 0% APR. Αλλά θα θελήσετε να παρακολουθείτε το κόστος μεταφοράς υπολοίπου και να το προσθέσετε στο πιθανό κόστος σας.
Comments (No)